近年来，由于销售保险的过程，经常发生误导性销售，产品不匹配和过度营销。保险行业中产品的复杂性和风险不能被估计，并且保护消费者权利的保护也很接近。在这种背景下，适当的保险销售管理已成为保护金融消费者权利和利益的主要防御线。 最近，为了管理产品对金融机构的适用性的管理，并维护金融消费者的合法权利和利益，国家管理对金融监管的管理要求要求对“管理金融机构的产品（要求）（要求为“遗产为“衡量为“衡量标准””的规定，这需要“衡量为“衡量标准”），这需要对保险机构进行分类和分类的保险产品。同时，《金融时报》的记者从该行业中学到了合作，以实施步骤保险业，中国保险行业协会已发布“链接自律自律自律自律自律自律自律的规则。 “这将有助于减少误导性的销售，提高保险营销的专业素养并保护消费者权利。消费者还可以根据销售人员的资格级别来判断他们的专业水平，选择适合他们的代理商，提高保险营销的水平，让合适的人出售合适的产品，并避免合适的人。”国际商业与经济学保险学院教授王·古琼（Wang Guojun）在接受《金融时报》记者的采访时被告知。 澄清适当管理的适当义务 所谓的适当管理是指根据保护的范围，从而进行身份，匹配，动机，销售和其他管理活动复杂性，如果确定了政策利益，并伴随着真正的客户保护要求，保险负担水平，风险津贴和其他因素。 “从法律角度来看，尽管现有的法律规定并未直接指定'适当管理'的含义和要求，但它们指示了原则上的相关原则。例如，《保险法》要求保险公司履行Kait是其义务，他们有义务为“合适的管理”提供了法律依据。 - 歧视政策是法律中的法规正在规范基于法律的法规。它们的一部分是在特定的运营规则中更改法律的主要道理规定，以填补法律的差距。 2023年3月1日，前中国银行和保险监管公司mmission released "Consumer Protection Regulations and Banking and Insurance Institutions" (thereang pagiging angkop sa consumer, ang mga panganib sa peligro at peligro at peligro at peligro at peligro ng panganib at panganib, ang panganib, ang mga panganib, ang mga panganib, ang mga panganib, at panganib na ang mga panganib, ang mga panganib, ang mga panganib na may panganib, ang mga panganib, ang mga panganib, ang mga panganib, ang mga panganib sa mga panganib, ang mga panganib sa bangko at panganib na ang mga panganib, ang mga panganib, ang mga panganib, ang mga panganib sa mga Panganib，Pagtatasa ng耐受性，并为适当的消费者提供适当的产品。 与“管理步骤”相比，“提案”和“自我管理政策”清楚地规范了整个管理过程中金融机构的相关义务。对于保险公司，以上两个文件需要对保险PR进行分类和分层管理与保险销售资格的分层管理有关的零售以及拥有政策的人将包括评估经济支付级别的需求和评估。要销售与投资相关的保险之类的产品，还需要产品风险评级和风险评估。 可以看出，适当的产品分类管理，销售人员的评分甚至客户等级管理是保险机构的自律政策的基本要求。 产品分类可帮助消费者正确理解 “保险产品非常复杂，有十二页的产品条款和大量的专业条款，这对于普通消费者来说很难理解。在这种类型的不对称中，误导销售的可能性很高。erwards。在事故发生之前，保险公司不会感受到保险保护的影响。这个特征留下了目的 在采访中，记者还发现，在某些投诉平台和社交媒体平台上，与误导保险销售有关的投诉和案件无处不在。例如，销售人员在患有慢性疾病的客户中出售关键的疾病保险，隐藏其健康状况，可能会影响索赔。客户捕获保险后，申请疼痛索赔时会批准。 “可以在销售目的的前面避免这种争议。”上述人士说，作为有效保护财务消费者（例如知情权）的合法权利和利益的有效方法，选择和正确选择公平交易的权利，保险产品的分类可以更好地满足不同消费者对不同产品的需求。在同一ti我，诸如产品类型，产品保护责任，保护期，如果确定保险福利以及保险产品的复杂性将有助于消费者了解保险产品并减少不符合销售的情况的清晰简洁分类和管理，例如产品保护责任，保护期，保护期限，以及保险产品的复杂性。众所周知，我们都知道，保险产品是高度专业的金融产品，导致了自然保险设施和保险消费者之间的自然保险。从张齐的角度来看，消费者和机构之间信息的不对称性将使消费者难以理解复杂的保险产品的危险，并且容易受到对机构的误解的影响。 “自律保单”清楚地表明，保险机构应根据其复杂性和保单利益以及三个级别的财产保险产品将其个人保险产品划分五个级别。为了具有浮动利益的产品，例如与投资和可变年金保险相关的保险，风险水平需要进一步分为各种Ibang产品或产品帐户。 “保险销售流程容易销售不正确，误解和投诉。因此，对于溢价付款高且付款期很长的情况，需要确认和管理适用性。” Zhou Jin, a partner of PWC China Financial Industry Management Consulting, told an interview with the Financial Times reporter that for insurance institutions, to meet customer's requirements as a starting point, dynamic review of customers' risk, develop and appropriately match the products in a target way, and adopt the appropriate models of sales, strategies and strategies, and adopt the appropriate models of sales, strategies and strategies, strategies and strategies, strategies and strategies, strategies and strategies, and adopt appropriate m销售，策略和战略，战略和策略，策略和策略，策略和策略，策略，策略和策略，并采用适当的销售，策略和策略模型，并采用适当的销售，策略和策略，策略和战略的模型。流程，并进行正在进行的监控和服务。他认为，对保险产品的分类和分层管理需要机构的常规来改善其内部控制和合规性系统，并采用低竞争力和强大的客户方法，风险评估可以及时调整产品和渠道技术。 值得注意的是，由于保险产品的风险不是静态的，因此“自律保单”要求保险机构及时披露风险水平的变化并及时通知消费者。 Zhang Qi认为，这种机制使消费者能够保护接收信息的及时性，HELPS减少了未知风险造成的误解。 销售资格评级有助于销售标准 统计数据表明，在Con Flownssmer保险中，超过40％的产品与需求之间的销售和不匹配的比例。重要原因之一是销售人员无法维持其能力。超过60％的代理只通过简单的前培训，没有其他培训，在产品，销售能力和客户理解和进一步改变客户需求之间造成了矛盾。同时，为了追求绩效，一些购物者在向客户高风险的推荐产品时隐藏风险并加剧回报，这客观地导致客户损失超出其携带能力。基于此，“自我歧视政策”表明，保险机构应为保险销售资格建立层次管理系统，对其进行排序并将其连接到较高的保险产品的临床管理系统，并实施不同的销售资格权限。 “这一规则的基本希望是开始加强销售人员的管理，然后在销售保险产品的过程中解决旧问题 - 萨尔斯人员不了解客户或不了解产品。通过与产品的资格匹配，减少误解销售销售和销售专业人士。”上述人寿保险公司的负责人告诉记者。 实际上，管理保险销售人员的资格并不是新成绩。 20024年3月1日实施的“有关管理PAG的规定 - 运用保险的销售”清楚地表明，保险产品的评分管理，保险销售资格管理评级管理以及保险销售人员的管理，允许评估保险产品保险产品保险PRO PRO PRO PRO PRO PRO PRO PRO的风险管道。 反对加强销售联系管理管理和持续标准化的监管机构，该行业促进了传统的“海上战术”改革，许多保险机构都引入了自己的营销系统改革。例如，中国人寿保险公司改善了个人保险管理系统管理系统，并通过“种子计划”制定了新的营销模式。希望实施和实施“ Xin Generation”计划，新华社保险加速了高质量营销团队的转型和发展。由Taikal人寿保险推出的健康财富计划师（HWP）包括“顾问顾问 +医疗顾问 +财务管理顾问”的不同角色，以完全满足中间和高网值的需求。 根据所列保险公司上市的2024年年度报告，每月平均平均每月平均PICC人寿保险的平均水平为9,921元，增长了13.1％；中国人寿保险公司的第一年溢价平均每月平均第一年保费增长了15.0％；人均Ping商业生活的新价值同比增长了43.3％； Taibao人寿保险推销员的月平均每月平均每月平均保费为16,734元，同比增长30.4％；新华社一般生产能力的月平均每月平均年度年度溢价为8,100元，同比增长41％。 “人寿保险代理商的规模开始稳定和反弹，而生产能力和收入继续重建。”中国ping an的共同唱表郭北野在2024年的中国ping an绩效会议上说。 “一旦保险买家稳定了质量和效率的规模和提高，“自律规则”再次提出，等级管理是令人愉快的，可以进一步完善RUles，保持时间，改善各个领域的层次分类系统，并阐明标准和流程。” 客户群被分层以解决供应和需求冲突 BSOME产品和销售人员的额外评分，客户也应与适当的管理系统下的层次相匹配。 “自我歧视规则”表明，应根据市场条件阐明目标客户并制定不同的营销技术。同时，在实施时，有必要在销售过程中实施客户风险评估。 根据“自我歧视规则”，保险机构应根据客户的风险评估的结果将消费者的风险划分为至少五个级别。此外，保险机构应审查需求和评估特殊情况以外的保险人的财务支付水平，了解范围o他们购买的保险，ANG物质保护等。 Zhang Qi说：“这将进一步解决当前对保险产品需求的冲突与保险机构提供的产品的不完整匹配之间的冲突。”根据客户的风险和产品风险水平，并建议使用具有风险水平的产品的积极建议，这将有助于避免自我预防和调整机构的销售行为，减少销售不当并改善冲突环境。 工业银行的首席经济学家Zhengwei Lu在接受采访时说，在确定适当的管理时，产品销售中的监管文件更关心产品风险水平和对客户风险的容忍度之间的差异，并且仅需要对投资者的收入来源，财务状况等充分了解其风险承受风险。这些提案增加了规定国有应考虑购买产品所需的匹配资金以及客户的财务支付水平，这将进一步提高机构的管理管理要求。 许多行业内部人士的访谈认为，通过适用的管理，购买产品时消费者可以得到更清晰，更合理的保护，而由于缺乏信息和误导性，成年人和其他弱势群体将不会被欺骗。在周金的角度来看，适当管理SEG行业的自律机制在保护消费者权利，规范从业者和市场行为，增强专业行业能力和品牌形象以及确保长期发展方面是令人愉快的。在经历了一段高增长时期后，该行业需要改变和发展，这对于以新时代的高质量开发模型为中心的客户也是不可避免的。 （收费编辑：Meng Qianyun） 神性：中国净资金已印刷本文以提供其他信息，并不代表本网站的观点和立场。本文的内容仅供参考，并且不会产生投资建议。投资者以自己的风险为基础采取行动。